Возобновляемая кредитная линия

Кредитная линия

Как только компания заключает договор на поставку оборудования, она его оплачивает, получив кредит по кредитной линии, — и начинает платить проценты за использование ссуды. Предположим, что сделка заключена, оборудование поставлено, компания начинает возвращать кредит банку. Задолженность снижается, но это не увеличивает кредитный лимит. То есть взять деньги, которые выплачены банку, еще раз нельзя. Возобновляемая (револьверная) кредитная линия – это схема кредитования, позволяющая заемщику получать средства периодически по мере необходимости в рамках установленного заранее лимита, гасить всю сумму задолженности или только ее часть, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии.

В такой ситуации говорят, что банк открыл заемщику кредитную линию. Подобные действия оформляются как юридическое обязательство (или договор), и на сумму, которой может пользоваться заемщик, должен наложится определенный согласованный лимит. По своей сути заем такого типа является одним из самых простых и наиболее выгодных как клиенту, так и банку вариантов предоставления средств в долг, который называется кредитом. Кредитная линия — это не что иное, как представленная банком возможность получить в нужный момент времени определенное количество денег, которые находятся на счету у заемщика.

В период действия соглашения/договора размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему данным соглашением/договором лимита (лимит задолженности); Сумма кредита и % ставка по кредиту – определяется на основе анализа финансового положения заемщика с учетом стоимости ликвидного обеспечения на индивидуальной основе. Обеспечение – поручительство, банковская гарантия, товары в обороте, оборудование и другие ОС, транспортные средства, недвижимое имущество. Рассмотрение кредитной заявки – от 3-х дней с момента подачи полного пакета документов. Невозобновляемая кредитная линия предназначена для реализации проектов с определенным графиком финансирования.

Что такое кредитная линия?

Недостатки кредитной линии: • кредитная линия может быть пролонгирована только в том случае, если выплачены все проценты, она не имеет отрицательного баланса и полностью погашена. Кредитная линия бывает возобновляемая и невозобновляемая. Возобновляемая кредитная линия даёт возможность заёмщику при полном погашении кредита взять его снова. Этот принцип кредитования позволяет фирмам и производствам поэтапно проводить строительства, покупки нового оборудования, финансирование разных проэктов и т.д. Невозобновляемая кредитная линия может понадобиться тем фирмам и организациям, которым периодически нужны транши.

Отличия возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии

Это выгодно также и тем организациям, которые фактически оплачивают полученную продукцию, когда деньги нужны частями, а товар поставляется не полностью. Более широкие возможности открывает перед заемщиком возобновляемая кредитная линия. Это можно объяснить тем, что банком устанавливается определенный лимит задолженности, в пределах которого заемщиком погашается кредит, и он может его взять снова.

Возобновляемая кредитная линия «Оборот»

к погашению — свободный график в рамках периода непрерывной задолженности/ оборачиваемости и срока действия лимита. Досрочное погашение — Допускается без взимания комиссии Ссуда не более 500 000 рублей -по усмотрению МКК (опционально) для юридического лица – поручительство собственников компании, формирующих не менее 51% УК; для

Тонкости узоров кредитных линий

При анализе кредитоспособности потенциального заемщика банки обращают внимание на финансовое состояние клиента, его кредитную историю, а также на обеспечение кредита. После одобрения кредитной заявки с фирмой заключается кредитный договор. Как определяются общая сумма предоставляемых денежных средств (лимит выдачи) и максимальная единовременная задолженность заемщика (лимит задолженности)? В каждом банке своя методика.

Банк может предоставить кредитную линию в рублях . долларах или евро . а максимальная сумма лимита кредитования определяется на основе кредитоспособности юридического лица, его кредитной истории, годового оборота предприятия и с учетом его потребностей. Обычно кредитный лимит напрямую зависит от оборота по счету заемщика. Сроки предоставления кредитной линии могут варьироваться в пределах от 3 месяцев до 5 лет.

В рамках этой кредитной линии все транши выдаются на один установленный договором срок. График погашения не устанавливается – сроки погашения определяются только сроком, на который предоставляется транш.

Возможна выдача траншей на любые срокив пределах установленного договором максимального срока транша. Ставка может варьироваться в зависимости от срока транша. При этом, чем короче срок транша, тем ниже процентная ставка.

а также текущей ситуации на валютном и финансовом рынках.

залог основных средств (целостных имущественных комплексов, недвижимого имущества, оборудования, транспортных средств, сельскохозяйственной техники); залог товарно-материальных ценностей в обороте; залог имущественных прав требования по договорам банковского вклада, размещенного в ОТП Банке; банковская

При кредитовании заемщика в порядке кредитной линии банк взимаете клиента комиссионные за предоставление кредитных ресурсов по требованию заемщика. Кредитная линия, открываемая заемщику, может быть рамочная, возобновляемая и невозобновляемая. Рамочная кредитная линия является целевой, т.е. кредит в данном случае предоставляется на оплату товарных поставок в рамках одного договора в течение оговоренного срока. Возобновляемая кредитная линия .

Размер и состав комиссионных платежей устанавливаются с учетом режима кредитования, особенностей кредитуемой сделки и других факторов. Источником погашения кредита является денежный поток от текущей производственной и финансовой деятельности Заемщика. пополнение оборотных средств (финансирование текущей деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, ремонту, заработной плате,

Заёмщик имеет право выбирать кредитные средства постепенно в пределах общего лимита на своё усмотрение, но при условии полного погашения в установленный в договоре срок. При этом, если общий кредитный лимит был выбран заёмщиком полностью, получить следующий транш, даже при условии частичного погашения кредита, невозможно. Проценты за пользование кредитом насчитываются банком исключительно на сумму фактической задолженности по кредиту и за фактический период времени использования средств. Мультивалютная кредитная линия — инструмент краткосрочного финансирования коммерческих сделок юридических лиц, используя который клиент имеет право осуществлять выборку кредитных средств в любой из утвержденных валют кредитования в рамках общего лимита кредитования, установленного в гривне. Револьверная кредитная линия — схема кредитования, позволяющая заемщику получать средства в пределах определенной суммы, гасить всю сумму задолженности или только ее часть, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии. Рамочная кредитная линия представляет собой договоренность заемщика и банка о том что, банк готов оперативно заключать кредитные договоры или открывать кредитные линии в заранее определенном объеме и на ранее установленных условиях.

Рекомендуем прочесть:  Как отменить штраф гибдд с камеры

Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия

Данный вид кредитования позволяет предпринимателям не изымать денежные средства из оборота, а ликвидировать финансовые разрывы за счет обращения к открытым лимитам кредитования. Кредитная линия позволяет самостоятельно определять платежный календарь и тем самым сокращать процентные расходы. Получение суммы (в рамках кредитного лимита) может осуществляться как сразу и в полном объеме, так и по мере необходимости и частями — в зависимости от вида кредитной линии. Невозобновляемая кредитная линия (с лимитом выдачи) подразумевает предоставление заемных средств частями (траншами) в пределах установленного срока и лимита кредитования (лимита выдачи).

Преимущества и недостатки возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии

Первый вариант линии – простая и непосредственная выдача кредитов. При этом подписывается договор с банком, в котором указывается не только срок кредитования и общая сумма, но и размер, порядок и сроки выдачи так называемых траншей. Допустим, вы оформляете заем на миллион рублей на десять месяцев и договариваетесь с кредитором о равномерной ежемесячной выдаче средств. В таком случае вы будете ежемесячно получать по сто тысяч рублей на протяжении всего срока кредитования.