Оглавление:
- Реструктуризация или суд – как сделать выбор
- Реструктуризация долга по кредиту через суд
- Судебное взыскание долга по кредиту
- Реструктуризация долга в Самаре
- Срок исковой давности по кредиту
- Списание долга по кредиту: бывает ли такое?
- Когда банки сами предлагают реструктуризацию?
- Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?
- Банк не идет навстречу? Идите в суд!
- Подробная информация о реструктуризации кредита
- Невозврат кредита
- Статья 105 БК РФ
- Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления
Реструктуризация или суд – как сделать выбор
Чаще проводится реструктуризация банковских кредитов, но достаточно редко такую возможность предоставляют своим клиентам микрофинансовые организации. К примеру, о возможности реструктуризации по внутреннему регламенту МФО заявляет компания «Джет Мани». Следующий вариант – «кредитные каникулы». Заемщик либо полностью освобождается от выплаты займа на некоторое время, либо выплачивает только его «тело» или только проценты.
Реструктуризация долга по кредиту через суд
Надлежащими доказательствами в суде особого материального положения должника могут послужить справки о том, что должник является пенсионером или нетрудоспособным инвалидом, имеет на иждивении нетрудоспособных членов семьи (алиментные обязательства). В каждом субъекте РФ есть свой официально рассчитанный прожиточный минимум. Необходимо получить об этом справку, ее может дать орган государственной статистики.
Судебное взыскание долга по кредиту
Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание долга. Рассмотрение иска о взыскании долга в суде – наилучший выход для должника Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику.
Реструктуризация долга в Самаре
то это не такое уж и выгодное предложение. Ведь банк эту реструктуризацию не станет проводить себе в убыток. Что такое реструктуризация и в чём заключается её смысл? С юридической точки зрения, это изменение по обоюдному согласию ранее заключенного кредитного договора, целью которого является сокращение финансовой нагрузки, что испытывает заемщик. Как правило, реструктуризация приводит к сокращению величины ежемесячных платежей. Реструктуризацию следует различать от рефинансирования.
Срок исковой давности по кредиту
Такая позиция, в частности, прослеживается в решениях Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ: Однако некоторые суды первой инстанции не соглашаются с такой трактовкой закона, опираясь на положения ст. 200 ГК РФ. Эта статья говорит, что
«по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения». В таких случаях суды указывают, что срок исковой давности начинает течь с момента окончания кредитного договора.
Рекомендуем прочесть: Судебные приставы мариинск
Списание долга по кредиту: бывает ли такое?
Нередко, на злостных неплательщиков банк подает в суд. Чаще всего (в 90% случаев), суд выносит решение в пользу банка и обязывает заемщика выплатить, если не всю задолженность целиком (с учетом начисленных за невыплату штрафов и пени), то хотя бы сумму кредитного долга без штрафных начислений. По решению суда принимается исполнительный лист, который направляется в службу судебных приставов и они разыскивают должника и изымают у него деньги или имущество в счет уплаты долга.
Когда банки сами предлагают реструктуризацию?
При возникновении просрочки, банк сначала всеми силами старается вернуть заёмщика в график ежемесячных платежей, звонит, пытается договориться, выясняет причины невыплаты. Этот период может быть очень длительным, даже доходящим до полугода. И уже когда банк будет понимать, что дело идёт к суду, он предложит клиенту реструктуризацию задолженности по кредиту . Дело в том, что банк крайне не заинтересован в судебном разбирательстве, так как чаще всего суд значительно уменьшает начисленные банком пени и штрафы, которые к моменту передачи дела в суд имеют порой колоссальные размеры.
Это было в январе 2013г. Также к заявлению приложила копию трудовой с записью о новом месте работы и указала размер дохода — белая з/п, 60000 в мес, фиксированный оклад без надбавок + квитанцию из полиции, что у меня была совершена кража кошелька с только что выданной зарплатой. Снова получила устный отказ,на сей раз по причине, что ЕСТЬ задолженность. Официальную бумагу из полиции, что я признана потерпевшей по факту кражи в январе 2013 я получила только в мае 2013 (быстрее, к сожалению, полиция не работает). В январе пришлось взять кредит на лечение зубов и отдачу прошлых долгов 500 тыс в Русском Стандарте.
Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?
Банк не идет навстречу? Идите в суд!
И это логично — ведь если они не могут внести стандартный ежемесячный платеж, откуда у них возьмутся деньги на погашение штрафа? Поэтому все больше заемщиков несговорчивых банков отправляются в суд. Все дело в том, ст. 333 Гражданского кодекса гласит, что в случае,
«если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку»Руководствуясь этой нормой, суды как правило значительно сокращают размер начисленных пеней и штрафов.
Рекомендуем прочесть: Проверить арест через фссп
Подробная информация о реструктуризации кредита
Новый срок подбирается таким образом, чтобы платежи в итоге были посильными для гражданина. В результате клиент не переходит в категорию проблемных и не портит свою кредитную историю. В результате увеличения срока пропорционально увеличивается и итоговая переплата, поэтому назвать реструктуризацию кредита выгодной для клиента нельзя . Но в любом случае при необходимости её стоит провести, чтобы долг не обрастал пенями и штрафами, а также во благо собственной кредитной истории.
Мне выставляют 1% в день от общей суммы долга и уже накрутили 900 000р. процентов и штрафов. Требуют сейчас погасить 1 млн за три дня
«а дальше мы, возможно, рассмотрим ваше заявление на реструктуризацию». ВОПРОС: пожалуйста, скажите, какие действия предпринять? Могу ли я сама подать на банк в суд с требованием расторжения договора и установления нового графика платежей? Доп.информация: Есть возможность выплачивать каждый месяц тысяч по 20р.
Невозврат кредита
Банки начинали требовать погашения просрочки, гражданин шел в другой банк, брал новый заем, расплачивался по старому, а иногда и нет. На тот момент их было очень много, и они в основном были взяты небольшими суммами. Процедура возврата была у банков несовершенна. Сейчас каждая кредитная организация имеет службу безопасности, отдел кредитования, которые строго проверяют платежеспособность заемщика.
Статья 105 БК РФ
М-131/2015 (14.04.2015, Навашинский районный суд (Нижегородская область)) Удовлетворить иск полностью или частично (27.06.2014, АС Вологодской области) Решение по гражданскому делу (07.04.2014, Судебный участок № 2 Железнодорожного района) Решение по делу 2-645/2013 М-2071/2011 (14.07.2011, Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ (Республика Бурятия)) Удовлетворить иск полностью
Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления
Если при рефинансировании наличие просрочек, неоплаченной неустойки и т.д. являются поводами отказать в перекредитовании, то при реструктуризации наличие долга, напротив, часто является главной причиной внесения изменений в кредитный договор. Иногда финансовые организации даже обещают «аннулировать» начисленные штрафные санкции, чтобы помочь клиенту «вернуться в график». Реструктуризация долга – хорошая возможность избежать проблем, неминуемо возникающих у заемщика при ухудшении финансового состояния (при потере работы, сокращении уровня доходов и т.д.).