Реструктуризация долга по кредиту через суд

Реструктуризация или суд – как сделать выбор


Чаще проводится реструктуризация банковских кредитов, но достаточно редко такую возможность предоставляют своим клиентам микрофинансовые организации. К примеру, о возможности реструктуризации по внутреннему регламенту МФО заявляет компания «Джет Мани». Следующий вариант – «кредитные каникулы». Заемщик либо полностью освобождается от выплаты займа на некоторое время, либо выплачивает только его «тело» или только проценты.

Реструктуризация долга по кредиту через суд


Надлежащими доказательствами в суде особого материального положения должника могут послужить справки о том, что должник является пенсионером или нетрудоспособным инвалидом, имеет на иждивении нетрудоспособных членов семьи (алиментные обязательства). В каждом субъекте РФ есть свой официально рассчитанный прожиточный минимум. Необходимо получить об этом справку, ее может дать орган государственной статистики.

Судебное взыскание долга по кредиту


Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание долга. Рассмотрение иска о взыскании долга в суде – наилучший выход для должника Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику.

Реструктуризация долга в Самаре


то это не такое уж и выгодное предложение. Ведь банк эту реструктуризацию не станет проводить себе в убыток. Что такое реструктуризация и в чём заключается её смысл? С юридической точки зрения, это изменение по обоюдному согласию ранее заключенного кредитного договора, целью которого является сокращение финансовой нагрузки, что испытывает заемщик. Как правило, реструктуризация приводит к сокращению величины ежемесячных платежей. Реструктуризацию следует различать от рефинансирования.

Срок исковой давности по кредиту


Такая позиция, в частности, прослеживается в решениях Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ: Однако некоторые суды первой инстанции не соглашаются с такой трактовкой закона, опираясь на положения ст. 200 ГК РФ. Эта статья говорит, что
«по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения»
. В таких случаях суды указывают, что срок исковой давности начинает течь с момента окончания кредитного договора.
Рекомендуем прочесть:  Судебные приставы мариинск

Списание долга по кредиту: бывает ли такое?


Нередко, на злостных неплательщиков банк подает в суд. Чаще всего (в 90% случаев), суд выносит решение в пользу банка и обязывает заемщика выплатить, если не всю задолженность целиком (с учетом начисленных за невыплату штрафов и пени), то хотя бы сумму кредитного долга без штрафных начислений. По решению суда принимается исполнительный лист, который направляется в службу судебных приставов и они разыскивают должника и изымают у него деньги или имущество в счет уплаты долга.

Когда банки сами предлагают реструктуризацию?


При возникновении просрочки, банк сначала всеми силами старается вернуть заёмщика в график ежемесячных платежей, звонит, пытается договориться, выясняет причины невыплаты. Этот период может быть очень длительным, даже доходящим до полугода. И уже когда банк будет понимать, что дело идёт к суду, он предложит клиенту реструктуризацию задолженности по кредиту . Дело в том, что банк крайне не заинтересован в судебном разбирательстве, так как чаще всего суд значительно уменьшает начисленные банком пени и штрафы, которые к моменту передачи дела в суд имеют порой колоссальные размеры.

Это было в январе 2013г. Также к заявлению приложила копию трудовой с записью о новом месте работы и указала размер дохода — белая з/п, 60000 в мес, фиксированный оклад без надбавок + квитанцию из полиции, что у меня была совершена кража кошелька с только что выданной зарплатой. Снова получила устный отказ,на сей раз по причине, что ЕСТЬ задолженность. Официальную бумагу из полиции, что я признана потерпевшей по факту кражи в январе 2013 я получила только в мае 2013 (быстрее, к сожалению, полиция не работает). В январе пришлось взять кредит на лечение зубов и отдачу прошлых долгов 500 тыс в Русском Стандарте.

Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?


Что делает в данном случае кредитор? В основном, при долгой неуплате долга по кредитным обязательствам заемщиком банк начинает направлять письменные уведомления в виде писем или СМС-сообщений с угрозами о заведении якобы уголовного дела или конфискации имущества. Однако финансовое учреждение не является государственным органом, которое уполномочено производить такие процедуры. При неэффективности данного способа взыскания задолженности кредитное дело передается коллекторским фирмам. Коллекторы работают с проблемным клиентом на протяжении определенного периода времени, и в случае неудачи банк может обратиться в суд.

Банк не идет навстречу? Идите в суд!


И это логично — ведь если они не могут внести стандартный ежемесячный платеж, откуда у них возьмутся деньги на погашение штрафа? Поэтому все больше заемщиков несговорчивых банков отправляются в суд. Все дело в том, ст. 333 Гражданского кодекса гласит, что в случае,
«если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку»
Руководствуясь этой нормой, суды как правило значительно сокращают размер начисленных пеней и штрафов.
Рекомендуем прочесть:  Проверить арест через фссп

Подробная информация о реструктуризации кредита


Новый срок подбирается таким образом, чтобы платежи в итоге были посильными для гражданина. В результате клиент не переходит в категорию проблемных и не портит свою кредитную историю. В результате увеличения срока пропорционально увеличивается и итоговая переплата, поэтому назвать реструктуризацию кредита выгодной для клиента нельзя . Но в любом случае при необходимости её стоит провести, чтобы долг не обрастал пенями и штрафами, а также во благо собственной кредитной истории.

Мне выставляют 1% в день от общей суммы долга и уже накрутили 900 000р. процентов и штрафов. Требуют сейчас погасить 1 млн за три дня
«а дальше мы, возможно, рассмотрим ваше заявление на реструктуризацию»
. ВОПРОС: пожалуйста, скажите, какие действия предпринять? Могу ли я сама подать на банк в суд с требованием расторжения договора и установления нового графика платежей? Доп.информация: Есть возможность выплачивать каждый месяц тысяч по 20р.

Невозврат кредита


Банки начинали требовать погашения просрочки, гражданин шел в другой банк, брал новый заем, расплачивался по старому, а иногда и нет. На тот момент их было очень много, и они в основном были взяты небольшими суммами. Процедура возврата была у банков несовершенна. Сейчас каждая кредитная организация имеет службу безопасности, отдел кредитования, которые строго проверяют платежеспособность заемщика.


Статья 105 БК РФ


М-131/2015 (14.04.2015, Навашинский районный суд (Нижегородская область)) Удовлетворить иск полностью или частично (27.06.2014, АС Вологодской области) Решение по гражданскому делу (07.04.2014, Судебный участок № 2 Железнодорожного района) Решение по делу 2-645/2013 М-2071/2011 (14.07.2011, Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ (Республика Бурятия)) Удовлетворить иск полностью

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления


Если при рефинансировании наличие просрочек, неоплаченной неустойки и т.д. являются поводами отказать в перекредитовании, то при реструктуризации наличие долга, напротив, часто является главной причиной внесения изменений в кредитный договор. Иногда финансовые организации даже обещают «аннулировать» начисленные штрафные санкции, чтобы помочь клиенту «вернуться в график». Реструктуризация долга – хорошая возможность избежать проблем, неминуемо возникающих у заемщика при ухудшении финансового состояния (при потере работы, сокращении уровня доходов и т.д.).