Оглавление:
- Интернет-банкинг в России
- В России появятся правила безопасного интернет-банкинга
- Онлайн банкинг в россии
- Интернет-банкинг: лёгкое управление финансами онлайн
- Библиотека Интернет Индустрии
- Банками станут не банки
- Internet Banking Rank 2020
- Интернет-банкинг в России: время для автоматизации
- Основные проблемы и пути совершенствования интернет-банкинга в России
Интернет-банкинг в России
Дистанционное банковское обслуживание клиентов осуществляется в режиме онлайн через сайт банка. При входе в систему, как правило, существует несколько ступеней авторизации, позволяющих проверить подлинность личности владельца счета. кодовое слово, известное только владельцу счета; одноразовый пароль, который отправляет банк с помощью смс-информирования на сотовый телефон владельца счета; набор многоразовых паролей, хранящихся у владельца счета.
В России появятся правила безопасного интернет-банкинга
В рамках проекта ЦБ и Федеральная служба безопасности сейчас проводят анализ степени защиты таких банковских систем, о результатах своего исследования они должны отчитаться перед кабмином до конца июня. По словам источника, близкого к ЦБ, регулятора беспокоят не только масштабы мошенничества (официально это несколько миллиардов рублей в год), но и латентность этих нарушений; например, правоохранительные органы возбуждают уголовные дела только по 1–5% общего количества преступлений, связанных с хищением клиентских денег.
Онлайн банкинг в россии
В настоящее время в странах Западной Европы и Америки услугами интернет-банков пользуются порядка 90% совершеннолетних пользователей Всемирной паутины. В России банковские платежи посредством Интернета впервые появились в конце 90-х годов. Первопроходцем в этой сфере стал Автобанк, в 1998 году первым в стране запустивший систему «клиент-банк» — управление счетом онлайн. К слову, в последующие годы эта услуга развивалась в нашей стране довольно медленно, пропорционально развитию самого Интернета в массах, и только за последние шесть лет интернет-банкинг в России начал активно набирать обороты.
ЦБ также обещает ввести сертификацию таких дистанционных сервисов «на соответствие требованиям информационной безопасности». То есть, по сути, ввести регулирование в данной сфере, закрепив требования, которым должны будут в обязательном порядке соответствовать дистанционные банковские сервисы. В перспективе они будут оформлены в виде национальных стандартов. Разработать требования должна специально созданная межведомственная рабочая группа, в состав которой помимо сотрудников ЦБ входят представители Минфина, МВД России, Минкомсвязи и ФСТЭК.
75% клиентов банков, пользующихся интернетом, используют хотя бы один канал дистанционного доступа к своим картам, счетам и другим банковским продуктам. Наиболее популярным дистанционным каналом банковского обслуживания является интернет-банк. Хотя бы одним интернет-банком пользуются 35,3 млн человек или 64,5% всех российских интернет-пользователей. Количество пользователей интернет-банкинга в России за год не изменилось – рост аудитории интернет-банкинга, наблюдавшийся в предыдущие годы, фактически остановился. Наибольшее количество пользователей в России имеет интернет-банк Сбербанк Онлайн – им пользуются более 28 млн человек или почти 82% всех пользователей интернет-банкинга в России.
Уже 40% платежей физических лиц совершается через системы интернет-банкинга. Как и прогнозировал RAEX («Эксперт РА»), доля объема банковских платежей физических лиц, совершенных через Интернет за 2014 год, выросла до 22% (+7 п. п. по сравнению с данными за 2013 год) и составила 1,7 трлн рублей в абсолютном выражении. Практически каждый второй платеж в 2014 году совершался через интернет-банкинг: количественная доля платежей физлиц, совершенных через Интернет, достигла 40%, показав прирост 13% по сравнению с данными 2013 года (см. график 1)
Рекомендуем прочесть: Что открыть на арендованной земле
Интернет-банкинг: лёгкое управление финансами онлайн
Однако само создание такого проекта дало возможность резкого прорыва в банковской сфере. Сейчас практически всё взрослое население Америки и Европы пользуется услугами интернет-банков. А что же касательно нашей страны? Интернет-банкинг, как и всё, связанное со всемирной паутиной, мы осваивали позже остальных стран. Первопроходцем стал «Автобанк», запустивший в 1998 году виртуальную систему «клиент-банка», которая позволяла управлять своим счётом, находясь в сети.
Библиотека Интернет Индустрии
Не считая «просвещенной части населения» — банковских служащих, для которых эта услуга не только удобна, но и понятна, — этот рынок оценивается в несколько десятков тысяч человек. Что же касается юридических лиц, то, как правило, они получают услуги интернет-банкинга в пакете с другими банковскими услугами, и здесь цифры уже на порядок выше. Несмотря на то что многочисленные проекты развития электронных услуг в России пока так и не увенчались ощутимым успехом, я оцениваю перспективы интернет-банкинга достаточно оптимистично.
Банками станут не банки
«Традиционные банки начинают агрессивно использовать новые технологии, для того чтобы менять свои модели бизнеса и оставаться конкурентоспособными», — сказал Нелли.
Internet Banking Rank 2020
* Для рейтингования отобраны 36 российских интернет-банков: 8, вошедших в топ-10 рейтинга Internet Banking Rank 2015 (кроме Пробизнесбанка и Связного Банка, у которых были отозваны лицензии), 21 интернет-банк с наибольшим количеством пользователей по данным онлайн-опроса e-Finance User Index 2020. 7 интернет-банков были включены в исследование по запросу. **Итоговая оценка эффективности интернет-банка по шкале от 0 до 100 баллов.
Рекомендуем прочесть: Возврат страхования жизни россельхоз банки
Тенденции и перспективы развития интернет-банкинга в РоссииТекст научной статьи по специальности «Экономика и экономические науки»
Сложившаяся ситуация на рынке банковского обслуживания определяет необходимость улучшения кредитными организациями качества обслуживания и гибкой системы взаимодействия с клиентами.
Рост конкуренции обусловливает значимость не только активного использования традиционных банковских продуктов и услуг, но и внедрения инновационных решений, немаловажным направлением из которых в банковской сфере является интернет-банкинг. Комплексное и всестороннее развитие интернет-банкинга должно стать приоритетным направлением для банков РФ.
Интернет-банкинг в России: время для автоматизации
Количество интернет-платежей физлиц за 2015 год упало на 5%, до 88 млн единиц. Уменьшению количества операций отчасти способствовало структурное изменение рынка: по итогам 2015 года доля количества платежей, совершенных через Интернет, упала с 40% до 35% (см. график 1). Число платежей, совершенных клиентами посредством СМС-сообщений, выросло более чем в три раза, а их доля в общем количестве трансакций физлиц за год увеличилась с 2% до 5%.
Чем шире функциональные возможности системы интернет-банкинга, т. е. чем больше услуг доступно клиентам банка через Интернет, тем более полноценной и востребованной будет такая система. насколько дружественный пользовательский интерфейс имеет клиентская часть системы; насколько понятны и просты установка и настройка программного обеспечения; насколько удобны и просты обычные приемы выполнения операций в системе для получения различных банковских услуг, особенно для пользователей-новичков. однозначную идентификацию взаимодействующих субъектов (клиента и банка); шифрование передаваемой финансовой информации; безопасность каналов передачи информации; защиту носителей информации. Рассмотрим проблемы, сопутствующие интернет-банкингу.
На последнем этапе исследователи проанализировали полученные данные и составили комплексный рейтинг. В нем первая оценка по 100-балльной шкале показывает соответствие критериям идеального банка, вторая оценка — функциональные возможности по шкале от С до максимального уровня ААА, третья оценка — удобство пользования по 5-балльной шкале. Наивысшей оценки (по 5-балльной шкале) за удобство не получил ни один банк.
Основные проблемы и пути совершенствования интернет-банкинга в России
Одной из важнейших проблем, которую сегодня необходимо решать отечественным банкам, является слабое развитие интернет-банкинга в розничном банковском секторе на фоне увеличивающейся конкуренции со стороны небанковских платежных интернет-систем. Данную проблему можно решить только усиленным инвестированием и развитием системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Серьезным препятствием на пути разработки и внедрения интернет-банкинга — кадровая проблема.