Когда вносить первый взнос по ипотеке

Ипотечная арифметика: когда кредит необходим, можно ли без него обойтись и сколько денег потратить на первоначальный взнос? Эксперты не советуют ждать кризиса – ненадежное дело


Например, многие потенциальные заемщики весьма ограничены в средствах, и их выгода состоит в том, чтобы найти вариант с минимальным первоначальным взносом. Некоторые граждане располагают капиталом (например, от продажи жилья, доставшегося в наследство), но зарабатывают немного.
«Им нужен кредит, по которому ежемесячный платеж не превышает определенной суммы – той, которую они могут выплачивать»
, — отмечает Юлия Ачкасова, региональный директор банка DeltaCredit в Челябинске. А кто-то мечтает подарить квартиру ребенку на 18-летие, поэтому для него важен срок займа – не дарить же долги.

Ипотека и субсидии


Профессиональные и спланированные действия специалистов ипотечного центра ГК «ПЛЮС» гарантируют положительный результат на максимально выгодных для покупателей условиях. Для всех клиентов ГК «ПЛЮС» услуги ипотечного центра абсолютно бесплатны . Для того чтобы получить консультацию профессионала, достаточно просто позвонить по телефону (812) 676 1212 или отправить заявку на предварительный расчет ипотеки.

Первоначальный взнос по ипотеке


К примеру, по ипотечной программе Сбербанка, рассчитанной на приобретение готового жилья, при условии, что рублевый кредит будет оформлен сроком на 20 лет, а среднемесячный чистый доход заемщика составляет 30 тыс. рублей, процентные ставки в зависимости от размера первоначального взноса будут выглядеть следующим образом: от 10% до 30% – 15% годовых,от 30% до 50% – 14,5%, более 50% – 13,75%. Внося больший первоначальный взнос по кредиту, заемщик уменьшает срок кредита и тем самым снижает переплату по нему.

Всё о и анализ кредитных предложений


Когда вносят первоначальный взнос по ипотеке. Для молодых семей перед внесением взноса нужно будет принести еще свидетельство о браке, о рождении ребенка. Если у вас есть материнский капитал . то внесение взноса немного затянется. Потому что, кроме самого сертификата нужно будет еще сходить в Пенсионный фонд и взять там документ, в котором будет написано сколько у вас осталось денег по сертификату.

Когда вносить первый взнос по ипотеке


Улучшение жилищных условий — самый востребованный вариант использования материнского капитала. В 2009–2014 годах в территориальные органы Пенсионного фонда РФ с заявлениями о распоряжении средствами маткапитала обратились более 3 млн семей, в том числе 2,88 млн семей — на улучшение жилищных условий. Из них более 1,89 млн семей направили данные средства на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, полученным на приобретение или строительство жилья.

Внесение первого взноса по ипотеке


Нередко можно встретить программы кредитования, предполагающие 10% первоначального платежа и даже 0% взноса. необходимого для единовременного погашения.
Важно обратить внимание, что заемщику для получения большей выгоды и меньшего размера переплаты по кредиту нужно вносить в банк как можно больший размер первого взноса по ипотеке.
Ведь именно таким образом риски банка значительно компенсируются, и он может смягчить условия кредитования. Для того чтобы заемщик имел возможность погасить первый взнос по ипотеке, необязательно, чтобы сумма средств была им накоплена лично.

Первый взнос по ипотеке – возможны варианты


Заемщики предпочитают перед приобретением квартиры поднакопить на «стартовый» взнос более-менее значимую сумму.
«В последние месяцы обычный размер доли собственных средств в ипотечных сделках остается на стабильном уровне – порядка 30%, – рассказывает начальник управления кредитования и инвестиционного проектирования «Ленстройтрест»
Максим Шлемен. – Некоторый рост доли сделок со взносом менее 20% связан только с появлением программы Сбербанка “12-12-12 ”».
«В течение последнего года ипотечных сделок с первым взносом в 10% и ниже в нашей компании не было ни одной, – со своей стороны отмечает руководитель отдела продаж ГК «Пионер»
направление «Санкт-Петербург» Марина Виноградова.

Первоначальный взнос: полезная неизбежность


«При определении платежеспособности клиента банк рассматривает заемщика по различным критериям – существуют негативные и компенсирующие факторы, к последним в том числе относится наличие большого первоначального взноса по кредиту», – соглашается Галина Костышева . начальник управления ипотечного кредитования Абсолют Банка. Помимо этого, платить по кредиту заемщикам с крупным первоначальным взносам придется меньше.

Минимальный порог по первоначальной оплате составляет 20%. Если вы, к примеру, решили приобрести недвижимость, и независимый оценщики выставили ей цену равную 3 500 000 млн рублей, то вам необходимо будет для оформления ипотеки в Сбербанке 700 000 рублей в качестве первоначальной выплаты. От того, какой первоначальный взнос вы имеете, будет зависеть процентная ставка, под которую банк одобрит кредит.

Особенности получения ипотеки в Сбербанке


Любой желающий может рассчитать ипотеку по калькулятору на официальном сайте банка, ведь для каждого клиента предусмотрены разные варианты кредитования. Можно оформить кредит на строящийся дом и на гараж, на первичное и на вторичное жилье, на квартиру и на частный дом. Лично нас устроил вариант квартиры на вторичном рынке недвижимости. Первый взнос можно внести от 10% от суммы стоимости жилья по программе «Молодая семья», и от 15% — для всех остальных категорий заемщиков.

Вопросы и ответы по ипотеке


Зарплата 15 000 руб. Теперь вопросы: при ипотеке учитывается ли первоначальный взнос, т.е. сумма, которую человек вносит (стоимость квартиры)? уменьшается ли из-за этого вносимая дальнейшая в дальнейшем сумма? реально ли получить кредит на достаточно небольшую сумму? Для начала хотелось бы сказать о том, что с Вашим первоначальным взносом в виде старой квартиры и Вашими доходами без привлечения созаемщиков возможна покупка квартиры стоимостью до 1 500 тыс.



рублей. Если семья с доходом 100 тыс. рублей будет откладывать 50 % от заработков, то на первоначальный взнос можно накопить за 10 месяцев. При этом сумма кредита составит 4,5 млн рублей, а платежи банку — 50 тыс. рублей ежемесячно. Если говорить об ипотеке с нулевым первоначальным взносом, то для заемщиков подобные кредиты, безусловно, выгодны. Это связано с отсутствием кризисных рисков у заемщика.

Где можно будет оформить ипотеку без первоначального взноса в 2020 году


Именно потенциальные риски по сделкам и побуждают банки выставлять требования типа первоначального взноса. Таким способом банк получает гарантии. залог имущества программа государственной поддержки поручительство наличие жилищного сертификата (для тех, кто стоял в очереди) взнос, посредством материнского капитала сертификат участника накопительной системы (для военнослужащих)

Арифметика ипотеки


Соответственно, эту сумму можно вычесть из общей стоимости жилья и получить цифру, на которую должны равняться ваши личные финансы. Допустим, речь идёт о квартире за 5 млн рублей. Банк готов дать вам 3 млн, скажем, на 10 лет. Соответственно, вам нужно собрать 2 млн, что составляет 40%. Хорошая новость: при таком первоначальном взносе ипотеку вам наверняка одобрят. Эта сумма показывает, что вы — крайне благонадёжный клиент. Рассчитываем ваш взнос по ипотеке — при приведённых выше условиях он составит почти 40 000 рублей в месяц.

Сейчас ипотеку с минимальным взносом менее 15% предлагают Россельхозбанк, «Дельтакредит», Райффайзенбанк и ряд небольших банков. Некоторые опускают первоначальный взнос для вторичного рынка до 10% и ниже, но при соблюдении ряда условий (см. врез). Большинство же банков не рискуют предлагать ипотеку с минимальным первоначальным взносом ниже 20%. Видимо, Сбербанк убедился, что на рынке ипотеки все не так плохо, и готов быть более агрессивным, говорит зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.